Почему немцы живут в кредит?

Не только немцы. Точно так же живут во многих других высокоразвитых странах.

Ответ простой: так лучше.

Вот на выбор два варианта, две стратегии поведения. Первая: работать как проклятому, экономя каждый рубль, чтоб наконец под старость, если повезёт, купить себе и машину, и квартиру. Но зато на свои, никому ничего не должен будешь. Вторая: ещё только вступив во взрослую жизнь, взять в банке кредит и сразу купить себе и машину, и квартиру (а то и дом). Да, потом какое-то время придётся за этот кредит расплачиваться. Но расплачиваться, уже живя в нормальных условиях.

То есть так и так надо часть своей зарплаты отдавать - либо прятать в кубышку в надежде "авось когда-нибудь...", либо банку. Но вот условия, в которых будет идти процесс отдавания, различаться будут сильно.

Ну а выбор, разумеется, за вами.